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公司明年将建立监管管理监管制度

  (原标题:保监会明年将建立资产负债管理监管制度)记者今日获悉,保监会就《保险资产负债管理监管办法》(以下简称《监管办法》)征求行业意见,据此,保险公司的资产负债管理综合评级结果将分为A、B、C、D四大类,并接受差异化监管措施,《监管办法》在前期五项具体监管规则的基础上,进一步明确了资产负债管理的基本要求、监管框架、评级方法以及对应的差别化监管措施,是资产负债管理监管的总领性文件,共5章38条,海通证券研报也指出,上市险企的利润与内含价值(EV)均已进入了确定性较强的中长期增长阶段,资产负债新规实施后,“利差改善 价值转型 集中度提升”的逻辑不变,估值提升空间仍较大。

  第二章保险公司资产负债管理,主要针对保险公司明确资产负债管理的基本内容和要求,“资产负债错配既包括期限错配,也包括收益率和负债成本的错配,第四章监管措施,主要明确根据综合评级结果实施差别化的监管措施,比如对于综合评级为D类的公司,将采取限制资金运用形式或比例、限制产品销售或业务范围等针对性措施;对于能力评估结果为低的公司,将不予备案其股权投资能力、不动产投资能力和衍生品运用能力,禁止其开展重大股票投资等。

  他进一步阐述道,在期限错配方面,如果大量长钱短用,即负债久期长、资产久期短,险企不仅面临新增保险资金的投资压力,还面临到期资金再投资的压力,若是市场上缺乏充足的优质投资资产,投资压力大,投资收益不确定风险大,可能面临利差损,影响险企长期稳定经营;如果大量短钱长用,即负债久期短、资产久期长,险企则可能面临较大的流动性风险,无法及时获得充足资金或无法及时以合理成本获得充足资金,以支付到期债务或履行其他支付义务,良好的资产负债管理是保险公司可持续经营的基础,也是保险业在日益复杂的风险环境中保持稳健发展、防范系统性风险的重要保障,在收益率和负债成本错配方面,部分中小险企为了冲保费规模,高成本抢占市场业务,导致负债成本高企,而在投资端只能冒险进行高风险投资,一旦投资收益上不去,则可能导致利差损风险,还可能导致退保率增加,从而加大流动性风险。

  保监会表示,将根据各方面反馈意见对监管办法予以修订完善,并将在明年正式发布实施,01月份,保监会发布的《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》指出,近一时期,在利率环境复杂、资产配置难度大的背景下,少数保险公司发展模式激进,资产与负债严重错配,存在较大的流动性风险隐患;01月份发布的《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》提出,要加强资产负债匹配管理,研究制定保险公司资产负债管理监管规定,建立定量评估、定性评估和压力测试等规则;01月份发布的《关于征求对保险资产负债管理监管规则意见及开展行业测试的通知》明确了保险资产负债管理有关监管规则,并要求险企建立资产负债管理回溯机制

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